Choisir un conseil en gestion de patrimoine est une décision structurante : ce professionnel vous accompagnera sur la fiscalité, l'investissement, la retraite et la transmission. Voici les points à vérifier avant de vous engager.
1. Vérifier les statuts réglementaires
Un conseiller en gestion de patrimoine sérieux est immatriculé à l'ORIAS (registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Pour délivrer du conseil en investissements financiers, il doit détenir le statut de CIF (Conseiller en Investissements Financiers), contrôlé par l'AMF, et adhérer à une association professionnelle agréée. Vérifiez aussi qu'il dispose d'une assurance responsabilité civile professionnelle.
2. Comprendre son niveau d'indépendance
Un cabinet indépendant n'appartient ni à une banque ni à un assureur : il peut comparer des solutions de plusieurs partenaires et n'a pas de produit « maison » à placer. Demandez avec quels établissements il travaille et comment il sélectionne ses recommandations.
3. Exiger la transparence sur la rémunération
Un conseiller peut être rémunéré par des honoraires (facturés directement au client), par des commissions versées par les partenaires, ou par une combinaison des deux. Les deux modèles sont légaux ; l'essentiel est que les frais et rétrocessions vous soient présentés clairement, par écrit, avant toute souscription, comme l'impose la réglementation.
4. Évaluer la méthode et la vision globale
Un bon conseil commence par un audit complet : situation familiale, professionnelle, fiscale, objectifs et horizon. Méfiez-vous d'un rendez-vous qui débute par la présentation d'un produit. Le conseiller doit formaliser ses recommandations dans un document écrit (lettre de mission, rapport d'adéquation).
5. S'assurer d'un suivi dans la durée
Le patrimoine évolue avec la vie : mariage, cession, retraite, succession, expatriation. Demandez comment se déroule le suivi : fréquence des points, interlocuteur dédié, accès à un espace client, coordination avec votre notaire et votre expert-comptable.
Les questions à poser lors du premier rendez-vous
- Êtes-vous immatriculé à l'ORIAS, sous quel numéro et quels statuts ?
- Êtes-vous indépendant de tout groupe bancaire ou d'assurance ?
- Comment êtes-vous rémunéré, et pouvez-vous me le détailler par écrit ?
- Quelle est votre méthode avant de formuler une recommandation ?
- Comment et à quelle fréquence assurez-vous le suivi ?
- Travaillez-vous avec d'autres professionnels (notaires, avocats, experts-comptables) ?
L'approche Optiméum Patrimoine
Optiméum Patrimoine est un cabinet indépendant basé à Lyon, immatriculé à l'ORIAS sous le n°07004549, adhérent de la Compagnie des CGP CIF n° F000099 et couvert par une RC Pro. Chaque accompagnement débute par un audit — découvrez notre méthode, l'audit patrimonial ou testez votre situation avec PatrimoScan.